El proceso de suscripción de la hipoteca es esencial para verificar los ingresos y, en última instancia, determinar si el préstamo es aprobado o no. Además de examinar sus ingresos, el suscriptor también se sumergirá en eventos importantes, como graduarse recientemente de la escuela, cambiar de carrera o comenzar un nuevo negocio.
Debido a que la cantidad de dinero que se presta es sustancial, el proceso de verificación puede ser tedioso y requiere mucha documentación para hacerlo.
Esta descripción general le dará una idea de qué esperar durante el proceso de suscripción para prepararse mejor. ¿Tiene preguntas específicas sobre suscripción? ¡Contáctenos!
¿Cuáles son los requisitos de ingresos al solicitar un préstamo?
Al solicitar un préstamo, la pregunta no es cuántos ingresos necesita para calificar, sino cuánto de sus ingresos gastará en su hipoteca y otras deudas. La mayoría de los prestamistas practican la regla general de que los pagos de su hipoteca no deben ser más del 28 % de sus ingresos brutos. Su relación DTI o deuda a ingresos tampoco debe exceder el 36 %.
Algunos prestamistas pueden permitir un DTI del 43% siempre que tenga un buen crédito o si puede permitirse el lujo de realizar un pago inicial grande.
¿Qué buscan los subscriptores al verificar los ingresos?
Los aseguradores deben determinar si tiene ingresos adecuados para hacer los pagos mensuales de su hipoteca. La mayoría de los suscriptores siguen las pautas de Fannie Mae y Freddie Mac, pero los estándares pueden variar.
Para mejorar las posibilidades de aprobación, debe preparar talones de pago de los últimos dos o tres meses, formularios W2 y declaraciones de impuestos de los dos años anteriores, declaraciones de pérdidas y ganancias y extractos bancarios. Hacen esto para verificar si su ingreso declarado coincide con el ingreso informado. También quieren verificar su situación laboral con su empleador.
Las cosas pueden complicarse un poco si sus ingresos dependen de bonos y comisiones. Los suscriptores deberán ver el valor de dos años de ingresos por bonificación o comisión para considerarlo como parte de sus ingresos.
Los requisitos se vuelven más desafiantes si trabajas por cuenta propia. Por lo general, se requieren 2 años de ingresos de su negocio, y en lugar de W2, debe preparar hojas de pérdidas y ganancias, balances y declaraciones de impuestos personales y comerciales.
No es inusual que el suscriptor regrese con preguntas sobre los documentos enviados, así que no se alarme. Responda rápidamente y envíe de inmediato para que el proceso sea más rápido. Los suscriptores conocerán sus ingresos, por lo que no es necesario ocultar ninguna información. Ser sincero puede contribuir en gran medida a que se apruebe su préstamo.
* La disponibilidad y los requisitos del programa de préstamo específico pueden variar. Póngase en contacto con el asesor hipotecario para obtener más información.
