Un costo de cierre es un pago requerido para finalizar un préstamo hipotecario y es independiente del pago inicial. Lea sobre el costo de cierre, su propósito, cómo puede pagarlos y más a continuación.
Un avalúo es una estimación del valor justo de mercado de una propiedad. Es un documento generalmente requerido (según el programa de préstamo) por un prestamista antes de la aprobación del préstamo, para garantizar que el monto del préstamo hipotecario no supere el valor de la propiedad. El avalúo lo realiza un “evaluador”, generalmente un profesional con licencia del estado que está capacitado para emitir opiniones expertas sobre los valores de la propiedad, su ubicación, servicios y condiciones físicas.
Hay 3 enfoques (o métodos) comunes de avalúo, utilizados por evaluadores para establecer el valor de una propiedad. Después de un ejercicio completo de los tres, se correlaciona una estimación de valor final. Al evaluar propiedades unifamiliares ocupadas por sus propietarios, el evaluador pondera mucho el enfoque de comparación de ventas.
Enfoque de costo: Se usa una fórmula para obtener el valor de la propiedad — el valor del terreno (desocupado) sumado al costo de reconstruir el edificio evaluado como nuevo en la fecha de valor, menos la depreciación acumulada que sufre el edificio en comparación con un edificio nuevo.
Enfoque de comparación de ventas: El evaluador identifica de tres a cuatro propiedades comparables vendidas recientemente en el vecindario. Idealmente, vendidas en los 6 meses anteriores y dentro de ½ milla de la propiedad en cuestión. Se realiza una comparación entre las propiedades vendidas recientemente y la propiedad en cuestión, incluidos los pies cuadrados, la cantidad de dormitorios y baños, la antigüedad de la propiedad, el tamaño del lote, la vista y la condición de la propiedad.
Enfoque de ingresos: El ingreso neto potencial de la propiedad se capitaliza para llegar al valor de la propiedad. La capitalización es el proceso de convertir un flujo de ingresos futuros en un valor presente. Este enfoque es adecuado para propiedades generadoras de ingresos y se utiliza junto con otros métodos de valoración.
La compañía hipotecaria es propietaria del avalúo, a pesar de que el prestatario pagó por ella. Esto se debe a que la compañía hipotecaria ordena la tasación en nombre del prestatario y el evaluador incluye a esa compañía hipotecaria en el informe. El prestatario tiene derecho a recibir una copia; sin embargo, queda a discreción de la compañía hipotecaria entregar al prestatario el informe del avalúo original.
Sí. En la mayoría de los casos, no tendrás que pagar por otra tasación si cambias de compañía hipotecaria y, dependiendo del programa de préstamo que hayas escrito, el primer prestamista puede transferirlo al nuevo prestamista.
Algunas firmas de avalúo pueden cobrar una pequeña tarifa, porque se requiere trabajo administrativo adicional para reflejar la nueva compañía hipotecaria. Esto se denomina “tarifa de actualización del avalúo”. Aunque la compañía hipotecaria original tiene derecho a negarse a transferir la tasación a otro prestamista. En este caso, se necesita un nuevo avalúo.
El vendedor de la propiedad fija el precio, especialmente para la propiedad residencial, no el evaluador. Los vendedores generalmente no solicitan un avalúo porque quieren obtener el precio más alto por su casa y, por lo tanto, no quieren estar sujetos al avalúo del evaluador. El agente de bienes raíces recibe un porcentaje del precio como compensación y, a menudo, representa al vendedor en la transacción y lo ayuda a establecer el precio de venta. Juntos, realizan un análisis de mercado comparativo (CMA), que los agentes de bienes raíces en la mayoría de los estados pueden realizar sin una licencia o certificación de tasador.
El CMA es vital para la preparación del agente para una lista que examina las ventas recientes de propiedades en el vecindario para llegar a un precio de lista. Por lo general, el agente sugerirá un precio al vendedor basado en el CMA; sin embargo, el vendedor puede optar por publicar su propiedad a un precio más alto.
Te conviene ayudar al evaluador a realizar el avalúo proporcionando información adicional:
¿Cuál es el propósito de la tasación?
¿Está la propiedad listada para la venta, y si es así, a qué precio y con quién?
¿Hay una hipoteca? Y si es así, ¿con quién, cuándo se colocó, por cuánto y qué tipo (FHA, VA, etc.) y a qué tasa de interés u otro tipo de financiamiento?
¿Hay propiedades personales o aparatos incluidos en la propiedad?
Con una propiedad que genera ingresos, ¿cuál es el desglose de ingresos y gastos durante el último año o dos? Es posible que se requiera una copia del contrato de arrendamiento.
Proporciona una copia de la escritura, agrimensura, acuerdo de compra o documentos de propiedad adicionales.
Proporciona una copia de la factura actual del impuesto sobre bienes inmuebles, la declaración de evaluaciones especiales o el saldo adeudado por cualquier cosa —alcantarillado, agua, etc.
