Guía básica sobre hipotecas /
Ejecución hipotecaria
¿Qué es la ejecución hipotecaria?
¿Qué es la ejecución hipotecaria?
Es cuando un propietario no puede hacer los pagos de capital y/o intereses de su hipoteca. El prestamista, un banco o una sociedad de construcción, puede embargar y vender la propiedad según lo estipulado en los términos del contrato de hipoteca.
Desafortunadamente, la ejecución hipotecaria puede suceder si no cumples con un pago de la hipoteca. Tu prestamista tiene los medios legales para recuperar su casa y obligarte a mudarte. Si tu propiedad vale menos que el monto total que debes de tu préstamo, se podría solicitar un fallo de deficiencia. Tanto una ejecución hipotecaria como un fallo por deficiencia pueden afectar tu capacidad para calificar para un crédito en el futuro. Por lo tanto, debes evitar la ejecución hipotecaria, en la medida de lo posible.
En primer lugar, si tienes dificultades para realizar tus pagos, llama o escribe de inmediato al Departamento de Mitigación de Pérdidas de tu prestamista. Explica tu situación y prepárate para proporcionarles información financiera, como tus ingresos y gastos mensuales.
Solo debes seguir estas tres simples reglas:
Comunícate con su prestamista tan pronto como sepas que tu pago se retrasará.
Nunca ignores las cartas o llamadas telefónicas del prestamista.
Tu prestamista determinará si califica para las siguientes soluciones alternativas. Además, una agencia de asesoría de vivienda puede ayudarte con sus opciones, además de interactuar con el prestamista en tu nombre:
Modificación hipotecaria
Si actualmente puedes hacer tu pago regular, pero no puedes ponerse al día con el monto vencido, el prestamista puede aceptar modificar tu hipoteca. Una forma es agregar el monto vencido a tu préstamo existente y financiarlo a largo plazo. La modificación hipotecaria también es posible si ya no puedes hacer tus pagos al nivel anterior. El prestamista puede modificar tu hipoteca y extender la duración del préstamo, o tomar medidas para reducir tus pagos actuales.
Venta previa a la ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria se puede evitar vendiendo tu propiedad por una cantidad menor necesaria para pagar tu préstamo hipotecario. Puedes calificar si:
El préstamo tiene al menos dos meses de morosidad.
La casa se vende en cinco o seis meses.
Un nuevo avalúo, que obtendrá el prestamista, indica que el valor de la vivienda cumple con las pautas del programa.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria
Esto es cuando el prestamista te permite devolver la propiedad y perdona la deuda. Tiene un impacto negativo en tu historial crediticio; sin embargo, es mejor que la ejecución hipotecaria. El prestamista puede exigir que la casa esté “en venta” durante un período de tiempo específico antes de aceptar. Es posible que esta ruta no sea posible si existen otros gravámenes contra la vivienda.
Para préstamos de la FHA
El prestamista puede ayudarte a obtener un pago único del fondo de seguro de la FHA. El propietario debe demostrar la capacidad de reanudar los pagos completos de la hipoteca a tiempo y se aplican otras condiciones:
Se debe firmar un pagaré que permita a HUD colocar un gravamen sobre tu propiedad por el monto recibido del fondo de seguros de la FHA.
La nota no tiene intereses, pero debe pagarse eventualmente.
El pagaré vence cuando pagas el préstamo, transfieres el título o vendes la propiedad.
Para préstamos VA
Los centros de préstamos de la administración de veteranos (VA, por sus siglas en inglés) ofrecen servicios financieros diseñados para ayudar a los propietarios de viviendas a evitar la ejecución hipotecaria y tienen opciones para situaciones específicas.
Esto es posible cuando estás atrasado en los pagos, pero puedes prometer pagar una suma global de dinero para recuperar sus pagos regulares en una fecha específica. Tolerancia
Puedes permitirte retrasar los pagos por un período corto, con el entendimiento de que se usará otra opción para actualizar la cuenta más adelante.
Plan de pago
Si tu cuenta está vencida, pero ahora puedes volver a hacer pagos regulares, el prestamista puede permitirte ponerse al día agregando una parte del monto vencido a una cierta cantidad de pagos mensuales hasta que su cuenta esté al día.
Reclamo parcial
Tu prestamista puede ayudarte a obtener un pago único del fondo de seguro de la FHA para actualizar tu hipoteca, si calificas:
Calificas si puedes comenzar a hacer los pagos completos de la hipoteca nuevamente.
Cuando tu prestamista presenta un reclamo parcial a tu nombre, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. le pagará a tu prestamista la cantidad necesaria para poner tu hipoteca al día. Debes ejecutar un pagaré y se colocará un gravamen sobre su propiedad hasta que el pagaré se pague por completo. El pagaré no tiene intereses y vence cuando pagas la primera hipoteca o cuando se vende la propiedad.
