Por lo general, es un buen momento para refinanciar cuando las tasas hipotecarias son un 2% más bajas que la tasa actual de tu préstamo. Puede ser una opción viable incluso si la diferencia de la tasa de interés es solo del 1% o menos, ya que cualquier reducción puede recortar los pagos mensuales de tu hipoteca.
Ejemplo: Tu pago mensual, excluyendo impuestos y seguro, sería de aproximadamente $770 en un préstamo de $100,000 al 8.5%. Si la tasa se redujera al 7.5%, tu pago sería de $700, ahorrándote $70 por mes.
Recuerda que tus ahorros dependen de sus ingresos, presupuesto, monto del préstamo y cambios en la tasa de interés. ¡Tu prestamista de confianza puede ayudarlo a evaluar tus opciones!
La mayoría de los prestamistas cobran tarifas para refinanciar un préstamo. Por lo tanto, si planeas permanecer en la propiedad solo durante un par de años, es posible que tus ahorros mensuales no se acumulen para recuperar estos costos.
Ejemplo: Si un prestamista cobró $1,000 para refinanciar tu préstamo, resultaría en un ahorro de $50 cada mes; así tomaría 20 meses recuperar tus costos iniciales.
Algunos prestamistas cobrarán una tasa de interés ligeramente más alta que el promedio en los préstamos de refinanciamiento, pero renunciarán a todos los costos asociados con el préstamo. Esto dependerá de la tasa de interés de su préstamo actual.
Los costos de cierre pueden cambiar de prestamista a prestamista, de corredor hipotecario a corredor hipotecario. MDO Mortgage no cobra ninguna tarifa aparte de un informe de crédito, normalmente $31 por prestatario. Dependiendo de tu situación, los costos de cierre pueden ser tan bajos como del 1% al 2%. Los costos de cierre pueden ser pagados por ti o por el prestamista. Contáctanos para evaluar si tienes alguna opción sin costo de cierre.
Un punto es un porcentaje del monto del préstamo, un (1) punto equivale al 1 % del préstamo, por lo que un punto en un préstamo de $100 000 es $1000. Los puntos son costos que deben pagarse a un prestamista para obtener financiamiento hipotecario bajo términos específicos. Los puntos de descuento son tarifas que se utilizan para reducir la tasa de interés de un préstamo hipotecario pagando parte de este interés por adelantado. Los prestamistas pueden referirse a los costos en términos de puntos básicos en centésimas de porcentaje, 100 puntos básicos = 1 punto o 1% del monto del préstamo.
Sí, en caso de que planees permanecer en la propiedad durante algunos años. Pagar puntos de descuento para reducir la tasa de interés del préstamo es una buena manera de reducir el pago mensual requerido del préstamo y posiblemente aumentar el monto del préstamo que puedes pagar. Sin embargo, si planeas quedarse en la propiedad solo uno o dos años, es posible que tus ahorros mensuales no sean suficientes para recuperar el costo de los puntos de descuento que pagaste por adelantado.
Las tasas hipotecarias pueden cambiar desde el día en que solicitas un préstamo hasta el día en que cierras la transacción. Si las tasas de interés aumentan considerablemente durante el proceso de solicitud, puede aumentar inesperadamente el pago de la hipoteca del prestatario. Por lo tanto, un prestamista puede permitir que el prestatario “bloquee” la tasa de interés del préstamo, garantizando esa tasa por un período de tiempo específico, a menudo de 30 a 60 días —a menudo, por una tarifa.
No está claro cómo se moverán las tasas de interés en un momento dado, pero tu prestamista puede estimar hacia dónde se dirigen las tasas de interés. Si se espera que las tasas de interés sean volátiles en el futuro cercano, considerar bloquear tu tasa de interés puede ser bueno porque te permite calificar para el préstamo. O, si tu presupuesto puede manejar un pago de préstamo más alto, o las tarifas de bloqueo del prestamista, es posible que desee dejar que las tasas de interés “floten” hasta el cierre del préstamo.
Hay dos cosas importantes a considerar al elegir un prestamista sobre otro:
Calidad de servicio: Especialmente para los compradores de vivienda por primera vez —que tendrán muchas preguntas sobre el proceso de financiación total y las opciones de préstamo disponibles—, es importante encontrar un prestamista con excelentes habilidades de servicio en el que confíes y que te guiará cómodamente en cada paso del camino. Así que haz preguntas, incluso antes de completar la solicitud.
Costo de los servicios: Es bueno preguntar a los agentes hipotecarios potenciales por adelantado cuánto cobran por sus servicios y las tarifas involucradas. Deben poder brindarte datos y guiarte a través del proceso de financiamiento para que te sientas seguro sabiendo que tomaste una buena decisión al elegirlos. Por lo general, los corredores hipotecarios (mortgage brokers) tienen tarifas mucho más bajas que los prestamistas.
