Guía básica sobre hipotecas / Seguro hipotecario privado (PMI)
¿Qué es el Seguro Hipotecario Privado (PMI)?

¿Qué es el Seguro Hipotecario Privado (PMI)?
A veces, deberás pagar hasta un (1) año de primas de PMI al cierre, lo que puede costar varios cientos de dólares. La mejor manera de evitar este gasto adicional es hacer un pago inicial del 20 % o consultar sobre otras opciones de programas de préstamos.
¿Cómo funciona el seguro hipotecario privado (PMI)?
¿Obtener un seguro hipotecario privado (PMI) podría ayudarme a calificar para un préstamo más grande?
¿Cuánto cuesta un seguro hipotecario privado (PMI)?
Los costos de PMI varían de una aseguradora a otra y de un plan a otro. Ejemplo: Una hipoteca de tasa ajustable altamente apalancada requiere que el prestatario pague una prima más alta para obtener cobertura. Los compradores con un pago inicial del 5 % pueden esperar pagar una prima de aproximadamente 0,78 % multiplicada por el monto anual del préstamo, $92,67 mensuales por un precio de compra de $150 000. Pero, la prima del PMI bajaría a 0.52% por el monto anual, $58.50 mensuales si se hiciera un pago inicial del 10%.
¿Cómo se paga el seguro hipotecario privado?
- Los prestatarios pueden optar por pagar la prima de un (1) año al cierre, y luego se cobra mensualmente una prima de renovación anual como parte del pago de la casa.
- Los prestatarios pueden optar por no pagar ninguna prima al cierre, pero agregar una prima mensual ligeramente más alta al pago de capital, intereses, impuestos y seguro.
- Los prestatarios que deseen eludir el pago del PMI al cierre, pero que no deseen aumentar el pago mensual de su casa, pueden financiar una prima global del PMI en su préstamo. Si el PMI se cancela antes de que venza el plazo del préstamo a través de la refinanciación, el pago del préstamo o la eliminación por parte del proveedor del préstamo, el prestatario puede obtener el reembolso de la prima.
¿Cómo puedo solicitar un PMI?
¿Cuál es la historia del seguro hipotecario privado (PMI)?
Cancelación del seguro hipotecario privado (PMI)
Excepciones:
- Tu préstamo es de “alto riesgo”.
- No has estado al día con tus pagos dentro del año anterior al tiempo de terminación o cancelación.
- Tienes otros gravámenes sobre la propiedad.
Compañías aseguradoras de PMI
Amerin Guaranty Corporation 303 East Wacker Drive, Suite 900 Chicago, IL 60601 Tel: 800-257-7643 Fax: 312-540-0564
| PMI Mortgage Insurance Company 601 Mongomery Street San Francisco, CA 94111 Tel: 800-288-1970 Fax: 415-291-6175
|
Commonwealth Mortgage Assurance Company 1601 Market Street Philadelphia, PA 19103-2197 Tel: 800-523-1988 Fax: 215-496-0346
| Republic Mortgage Insurance Co. P.O. Box 2514 Winston-Salem, NC 27102-9954 Tel: 800-999-7642 Fax: 919-661-0049
|
G.E. Capital Mortgage Insurance Corporation P.O. Box 177800 Raleigh, NC 27615 Tel: 800-334-9270 Fax: 919-846-4260
| Triad Guaranty Insurance Corp. P.O. Box 25623 Winston-Salem, NC 27114 Tel: 800-451-4872 Fax: 919-723-0343
|
Mortgage Guaranty Insurance Corporation P.O. Box 488 Milwaukee, WI 53201 Tel: 800-558-9900 Fax: 414-347-6802
| United Guaranty Corporation P.O. Box 21567 Greensboro, NC 27420 Tel: 800-334-8966 Fax: 919-230-1946
|
Ley de Informes Crediticios Justos
- Tienes derecho a recibir una copia de tu informe de crédito. La copia de su informe debe contener toda la información en su expediente al momento de su solicitud.
- Tienes derecho a saber el nombre de cualquier persona que haya recibido su informe crediticio en el último año (para la mayoría de los fines) o en los últimos dos años (para fines laborales).
- Cualquier empresa que niegue tu solicitud debe proporcionar el nombre y la dirección de la CRA con la que se comunicó, siempre que la denegación se haya basado en la información proporcionada por la CRA.
- Tienes derecho a una copia gratuita de tu informe de crédito, cuando su solicitud es denegada debido a la información proporcionada por la CRA. Tu solicitud debe realizarse dentro de los 60 días posteriores a la recepción de tu notificación de denegación.
- Si cuestionas la integridad o exactitud de la información en tu informe, debes presentar una disputa con la CRA y con la empresa que proporcionó la información a la CRA. Tanto la CRA como el proveedor de la información están legalmente obligados a volver a investigar su disputa.
- Tienes derecho a agregar una explicación resumida a tu informe de crédito si tu disputa no se resuelve para tu satisfacción.