En 1934, se estableció la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) para mejorar los estándares de vivienda y proporcionar un sistema adecuado de financiación de vivienda con seguro hipotecario. Ahora las familias que de otro modo podrían haber sido excluidas del mercado de la vivienda pueden finalmente comprar la casa de sus sueños.

 

La FHA no otorga préstamos hipotecarios, asegura un préstamo. En caso de incumplimiento del comprador de una vivienda, el prestamista recibe su pago del fondo de seguro.

La aprobación de su préstamo depende 100% de la documentación que proporcione al momento de la solicitud. Deberás proporcionar información precisa sobre:

 

La principal diferencia entre un préstamo de la FHA y un préstamo hipotecario convencional es que un préstamo de la FHA requiere un pago inicial más bajo y los criterios de calificación crediticia para un prestatario no son tan estrictos. Esto permite que las personas sin historial crediticio o con problemas crediticios menores puedan comprar una casa. La FHA requiere una explicación razonable de cualquier artículo despectivo, pero utilizará la suscripción de crédito con sentido común. Algunos prestatarios, con circunstancias atenuantes en torno a la liquidación de la bancarrota hace 3 años, pueden solucionar problemas crediticios anteriores. Sin embargo, la financiación convencional se basa en gran medida en la calificación crediticia, una calificación otorgada por una oficina de crédito como Experian, Trans-Union o Equifax. Si su puntaje está por debajo del estándar mínimo, y es posible que no califique.

Tus costos mensuales no deben exceder el 29 % de su ingreso bruto mensual para un Préstamo FHA. Los costos totales de vivienda a menudo agrupados se denominan PITI, por sus siglas en inglés.

 

P = Principal

I = Interés

T = Impuestos

I = Seguro

 

Ejemplos:

 

Ingreso Mensual x .29 = Máximo PITI $3,000 x .29 = $870 Máximo PITI

 

Tus costos mensuales totales o deuda a ingresos (DTI) agregando PITI y deuda a largo plazo como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito, no deben exceder el 41% de tus ingresos brutos mensuales.

 

Ingreso Mensual x .41 = Costos Mensuales Totales Máximos

$3000 x 0,41 = $1230

$1,230 en total – $870 PITI = $360 permitidos para deuda mensual a largo plazo

 

Los índices de préstamo de la FHA son más indulgentes que un préstamo convencional típico.

Generalmente una bancarrota no impedirá que un prestatario obtenga un Préstamo FHA. Idealmente, un prestatario debería haber restablecido su crédito con un mínimo de dos cuentas de crédito, como un préstamo de automóvil o una tarjeta de crédito. Luego, esperar dos años desde la liquidación de una bancarrota del Capítulo 7, o tener un mínimo de un año de reembolso para el Capítulo 13 (el prestatario debe buscar el permiso de los tribunales). Además, el prestatario no debe tener problemas de crédito, como pagos atrasados, cobranzas o cancelaciones de créditos desde la quiebra. Se pueden hacer excepciones especiales si un prestatario ha sufrido circunstancias atenuantes como sobrevivir a una condición médica grave y tuvo que declararse en bancarrota porque no se pudieron pagar las altas facturas médicas.